靠压岁钱也能存到买房头期款!理财达人陈敏宏用 1 方法,帮孩子滚出百万存款,30 岁就靠自己买下 1 间房

【我们想让你知道】

孩子新年领到的红包你都会怎麽处理?是拿去存起来、缴学费还是购物?有很多父母都会帮把孩子的压岁钱拿去投资,等到成年後,就能滚出一笔可观的金额!理财达人陈敏宏就是用这种方法,帮女儿滚出下百万存款,缴清买房头期款!

文 / Money 钱

你都怎麽帮小孩处理压岁钱?拿去缴学费?还是买东西?有些父母不仅帮小孩把压岁钱存起来,还运用投资工具,将小小压岁钱滚成百万存款,让小孩能在 30 岁时靠自己买下 1 间房!

玩具店里,一位小男孩指着店内最贵的战斗陀螺,请店员帮他拿下来放到收银柜台上,并从皮包里掏出2张千元大钞结帐,豪气模样俨然一位大金主,让站在一旁的小表姊看得瞠目结舌。

表姊问:「你怎麽有这麽多钱买玩具?」表弟说:「我妈妈过年都会给我 6 千元压岁钱,让我自由花用。」表姊睁大眼说:「6 千元自由花用!但我妈妈每年只给我 600 元红包,怎麽差这麽多。」

小女孩回家後忍不住跟妈妈抗议:「为何表弟压岁钱有 6 千元,我只有 600 元?」

这位妈妈听完女儿的碎碎念,认为时机到了,从抽屉里拿出女儿 7 岁时就开立的证券户头,请她算一下里面有多少钱?「个十百千万,哇!有 80 几万元。」小女孩惊叫。

用压岁钱买好股票,20 岁年领 20 万股利

妈妈再从密密麻麻的数字中指了指,问:「这是 80 几万元生的小钱钱,也就是股票利息,你再算一下有多少?」小女孩看了一下说:「有 1,310 元。」

妈妈摇摇头说:「这只是一部分,你的证券户头过去 4 年领到的利息总共有 12 万元,这些利息隔年还会再生小钱钱,而这些钱都是你从小到大的弥月礼金、压岁钱存下来的,我只是帮你把它们拿来买股票,然後这些股票又帮你赚利息。我的目标是等你 20 岁时股票户头存到 200 万元,每年领 20 万股利,用来支付你的大学学费与生活费。你说这些钱跟表弟每年花掉的 6 千元压岁钱,哪个比较多呢?」

小女孩顿时恍然大悟:「原来压岁钱拿来投资股票,每年生的利息会越来越多,如果把压岁钱拿来买玩具,钱就花掉,无法再赚利息。」

这位利用压岁钱帮女儿上了一堂股票投资课的聪明妈妈,是铭传大学企管系助理教授江季芸,她不仅帮女儿管理压岁钱,也在女儿脑袋里植入理财观念:「想变有钱,有两条路,一条路是开源加节流,另一条路是储蓄加投资,而且这些都要从小开始学起。」

除了江季芸,有越来越多父母都会利用小孩一年一度领到的压岁钱,帮小孩做理财规划,让小小一包压岁钱,陪着小孩一起长大。

不只是给压岁钱,还要教正确金钱观念

台湾金融研训院前所长、目前担任阿尔发金融科技总经理的陈敏宏不仅帮小孩管理压岁钱,同时也把亲子理财教育,落实在每天的日常生活中,传授小孩用钱的智慧。

例如陈敏宏带小孩出门购物前,一定会先列购物清单,只买清单上「需要的」物品。如果在卖场遇到其他诱惑,也就是非清单上的物品时,父女们就会互相提醒「想要跟需要」,对於「想要」的商品先忍住不买,回家考虑3天。

「通常回家後就不会想买了。所以现在去百货公司采购,反而都是女儿提醒我想要跟需要,比我还厉害。她们也会跟我讨论怎麽使用 YouBike 比较省钱。」陈敏宏笑着说。

至於陈敏宏的太太则是每周去一次传统市场,每次只买刚刚好的菜,每一顿饭也煮得刚刚好,一点都不浪费;若日常用品有缺,就去附近超市购买,绝不会到大卖场买大包装产品,避免囤货或购买不需要或用不完的物品,跟先生一起以身作则,在每天的日常生活中,教导女儿惜物爱物的用钱好习惯。

除了教导花钱好习惯,陈敏宏夫妇也会教女儿管理金钱的方法。例如陈太太很早就带两个女儿去邮局开户,把领到的压岁钱存起来,有的转为银行定存,有的用来购买储蓄险,让钱不只是摆着不动,而是利用不同的「金融工具」钱滚钱,赚点利息。

父母以身作则,培养小孩金钱责任感

在父母理财教育生活化的耳濡目染下,陈敏宏的两个女儿都具备良好的金钱自主性与责任感。像小女儿陈士敔年仅 20 岁就非常懂得开源节流。

她列出自己最常开源的 4 个方法:①红包全部存起来,②存下剩余零用钱,③家教或打工,④申请各类奖学金。

节流方面有以下 9 招:①很少喝饮料,自己带水壶,②很少吃零食,③利用园游会买二手衣,④使用家人旧手机,⑤手机网路费选最便宜的学生专案,⑥尽量在家用餐或带便当,⑦在便宜学生餐厅用餐,⑧买东西精打细算,⑨分得出想要和需要的不同。

正因从小就打造良好金钱观,陈士敔现在把每月 5 千元的零用钱做了非常好的分配,包括用 1,280 元买公车捷运月票、2 千元吃饭、1 千元娱乐与治装,每个月还会额外省下 500 元至 1 千元零用钱。同时利用课余时间在会计事务所打工,再把每月打工赚到的 5 千元存起来,让每年存款又多了 6 万至 7 万元。

「我从国中就开始记帐,一开始用笔记本,但缺点是记得比较乱,後来改用手机,可以把支出做分类,并且做预算,好处是只要有花钱就能立刻记帐。每个月再针对这个月与上个月的支出做比较与检讨,看看哪一项花得比较多,区分哪些是需要、哪些是想要。」陈士敔有条理地述说自己记帐的方法,这段话让许多金钱支出常处於混乱状态的大人们听得非常汗颜。

压岁钱存起来,变成购屋头期款

最近,陈士敔跟父亲认真讨论下一个阶段的理财目标,陈士敔腼腆地笑说:「我的目标是 30 岁买一间房,搬出来独立生活。」

陈敏宏以台北市北投区的房市行情来看,总价 800 万元就能买下 1 间房,若以 3 成自备款推算,女儿 30 岁要存到 240 万元购屋头期款。

有了理财目标後,陈敏宏再用阿尔发金融科技自行研发的机器人理财系统进行试算,发现以女儿目前的压岁钱与存款总共 30 万元,进行单笔投资,再加上未来出社会後,每月挪出 1 万元薪水做定期定额投资,30 岁非常有机会存到 240 万元,完成购屋梦想。

陈敏宏强调,压岁钱只是亲子理财教育的一部分,更重要的是,父母要以身作则,在日常生活当中,协助小孩建立正确的消费行为与金钱观念,这才是潜移默化、影响小孩一辈子的家庭教育。

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