你准备好提早退休了吗?除了退休金,还有哪 5 样东西是必备?

【我们想让你知道】

退休是很长期的规划,人人都想早早离开职场,把时间投注在自己真正喜爱的事物上,而「钱」是影响我们何时能退休,退休生活又如何过,很重要的一环。但除了退休金之外,还有这 5 样东西是退休前必备的…

文 / Money 钱

下面藉由 Tracy 的案例,告诉你该怎麽评估自己是否具备提早退休的资格。

用 6 条件快速评估是否具备提早退休资格

下午 3 点多,Tracy 暂停手边的工作,起身帮自己煮了一杯咖啡,站在咖啡机前,Tracy 的思绪又回到何时能退休这个问题上,这半年多来,53 岁、工作 20 多年的 Tracy 时不时想着退休,因为她想要换个生活方式,不想再过每天工时长达 8~9 小时的生活,但是Tracy盘点自己的资产,又觉得似乎再工作 3~4 年可能会比较好。

其实 Tracy 能不能提早退休,还是必须「准点」(指法定年龄65岁)退休,只要根据以下 6 个条件来评估,符合的条件越多就越能提早退休。

条件 1:无负债

不管是房贷、车贷、信用贷款等,退休前都一定要还清,否则这些让每月现金往外流的负债,一定会影响日常生活花费,甚至让你被迫更改想要过的退休生活型态。Tracy 目前无负债,符合本条件。

条件 2:预估退休生活所需

事先明确知道要过什麽样的退休生活,对许多人来说,虽不是件容易的事,却是绝对必要,否则很难估算自己每月生活所需的金额。这个金额包括基本的食衣住行、医疗以及一些嗜好与兴趣等。

Tracy 这样估算费用,她本身不爱旅游,吃得也简单,除了当义工外,偶尔会参加喜欢的课程,因此 Tracy 设定简约的退休生活型态,以此预估每月基本生活所需大约 3 万元。

换句话说,Tracy 预估退休後每年花费 36 万元,乘上预估退休後可以活的年数,例如 25 年,则需要准备的退休金额为 900 万元。

条件3:已存够预估的退休金

Tracy 盘点个人的资产,包括劳保年金、劳工退休金、个人投资理财等,若合计金额已超过 900 万元,基本上可以随时退休,但Tracy目前资产与预估的退休金额仍有约 300 万元的差距。假设 Tracy 以距离法定退休时间剩12年、年化报酬率6%的基金来累积不足的 300 万元,预计每月要定期定额投资 1.5 万元。

若 Tracy 没办法每月以 1.5 万元投资,有 3 个方法可以做调整:

  1. 想办法增加每月收入
  2. 延後退休时间
  3. 降低退休後的生活花费,例如食衣住行再节省一些,将每月基本生活费降为2.5万元,那麽退休金额就能降到750万元。

条件 4:已有足够医疗保障

Tracy 在 2 年前就先对老年生活的保险保障进行了解,除全民健保外,还买了实支实付医疗险与失扶险等,目标是退休後的医疗、照护费用能尽量以保险支付,避免这些费用吃掉退休金。

条件5:不须金援父母或小孩

成年後的子女不仅不奉养父母,还要靠父母接济生活,就是所谓的「啃老族」;另一种情况是,父母退休金用太快、存不够等,须靠子女支付生活所需。这两种情况在目前社会中不少见,也都会让个人在退休金准备上更显吃力,因为必须准备的金额将更多。幸好,Tracy 的母亲能靠自己的退休金过活,单身的 Tracy 也没有小孩要养的困扰。

条件6:做好退休的心理准备

对一个工作逾 20 年的人来说,工作已经是生活的一部分。不再工作等於是生活有了重大改变,生活上会有显着变化。因此,决定提早退休前要想清楚,是单纯想逃避工作,还是因为有其他计划?退休後的生活已经安排好了吗?很多人退休後过得不愉快,甚至常生病,主要的原因之一就是没有做好心理准备,导致心理与情感上的不适应与失落感,而影响身体情况。

综合以上 6 个条件来看,Tracy 不符合条件 3 与条件 6,因此 Tracy 最好就这两部分仔细想清楚,并订定计划,务实地执行,才能真正享受退休生活。

本文由授权转载
(图:shutterstock,仅示意 / 责任编辑:Ting;内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

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