不动用循环利息、别设简易密码…做好6件事,信用卡安全才有保障!

随着疫情影响、行动支付越来越方便,民众使用信用卡消费的比例也跟着提高,但若不谨慎刷卡消费,可能带来个资外泄、负债等无穷後患。

使用信用卡是多数人的消费习惯,根据财团法人金融联合徵信中心的资料显示,截至去(2021)年 10 月底,平均每户的信用卡持卡张数为 4.37 张,为了避免滥用,建议留意以下 6 件事,就能聪明使用信用卡,安心赚回馈!

全额缴清帐单

一般而言,收到帐单时可从 2 种金额中择一缴付每月的信用卡帐单,分别是应缴金额与最低应缴金额。应缴金额是指累积至本期帐单到期日的所有欠缴卡费,包含未付余额、前次到期日後新增的卡费等;最低应缴金额通常是当期新增消费总额的 10%,如果低於 1,000 元则以 1,000 元计算,未缴的余额将启动循环利率机制。

也就是说,若当期帐单只缴付最低应缴金额,等於是向银行「借钱消费」,下期开始须偿还积欠的本金与循环利息,循环信用利息年利率依各银行规定落在 5%~15% 之间,且以日计息,建议使用信用卡应衡量还款能力,避免动用循环利率,以免债务越滚越高。

不随意提高额度

申办信用卡时须提供财力证明,银行会根据收入、与他行往来情况等,衡量核卡後可提供的使用额度,对持卡人而言,信用卡额度高较能弹性运用金钱,也方便使用同一张信用卡累积回馈。

如果使用信用卡一段时间後(通常建议正常持卡半年以上)想提高额度,可以拨打客服电话或是线上申办,提供相关文件就有机会调整成功。须注意的是,每月支出不应随着额度变高而增加,或是滥用分期付款,这些都将导致债务危机。

避免预借现金

预借现金是指将信用卡部分的可用额度转成现金,并支付手续费,完成申办就能提领使用。手续费常见的计算方式为:单笔预借现金金额×3.5%再加100元(实际按照各家银行规定),举例来说,单笔预借现金 10,000 元,须支付手续费 450 元,因此应偿还 10,450 元,总额将列入信用卡帐单。

只要在当期帐单缴款截止日前,全额缴清借款,就无须支付任何利息,若有未缴余额,将会根据信用卡的循环利率计算利息。建议平日就要备好紧急预备金,才能在急需时立即使用,避免陷入高额的循环信用利息。

留意资安问题

根据联合信用卡处理中心资料显示,2020 年 9 月行动支付的笔数与金额占整体信用卡分别为 15.7%、4.9%,去年同期则是分别增长到 20.2%、7.8%,显示使用行动支付付款的比例逐渐升高。

将信用卡绑定行动支付时,除了避免手机解锁密码或图形过於简单好记,设定行动支付 App 密码时也应当如此,且不随意透露密码、手机不离身,才能降低盗用风险。

改个资通知银行

因工作、结婚、买新房等原因搬家时,记得向信用卡所属银行告知新住址,避免无法按时收到纸本帐单或其他重要的书面文件,此外,有使用电子帐单的人,更改电子信箱时,也应主动向银行变更资料。

更改个人资料时,建议亲自向银行联系,不委托他人代替办理,避免资料外泄;万一收到自称银行人员的来电或讯息,要求提供个人、帐户、卡号等资料时,应立即电洽银行客服询问,以免受骗、损失财产。

遗失卡片要挂失

发现信用卡遗失时,应及早办理挂失降低盗刷风险,根据金管会规定,持卡人不必负担完成挂失手续前 24 小时以内的信用卡被盗刷金额,但如果盗刷是发生在尚未挂失前 24 小时更早之前,持卡人须承担不超过 3,000 元的自负额。

建议平时定期检查信用卡摆放位置,并定期更新行动支付密码,不幸遗失信用卡被盗刷时,除了电洽发卡银行客服,办理挂失、要求协助处理盗刷款项之外,同时通知网路消费平台是否能协助取消交易,可以把损失降至最低。

剪卡须向银行提出注销
信用卡「剪卡」须向发卡银行提出注销需求,有些银行只要持卡人电洽客服告知停卡後,自行将卡片晶片销毁即可,部分银行则须填写停用授权书,且将销毁的卡片寄回才能完成剪卡。申办新信用卡前应厘清办卡原因,避免日後不再使用却忘记剪卡,除了可能仍须缴付年费,也还须承担遭人冒用盗刷的风险。考量方便管理,建议长期持有 1 ~ 2 张正常刷付、按时完成缴款的信用卡,有助於累积信用评分,未来向银行申贷较有机会获得更佳的利率、额度等贷款条件。

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