「复委托」定期定额买美股好方便?投入前必知3件事,资金调配才最方便

【我们想让你知道】

在台湾想投资美股有两种方式,一是开立海外券商帐户,二是透过国内券商的复委托帐户进行交易。过去因为复委托手续费偏高,加上多家海外券商都提供零手续费的优惠,所以很多人都认为要投资美股的话,使用海外券商比起复委托来的划算许多。然而,复委托的交易成本真的比较高吗?新手「钱」进美股,究竟适合哪种方式呢?

文 / Money 钱

海外券商近年来纷纷优化中文服务,并且竞相推出手续费优惠,使得钱进美股的投资人快速增加,然而,过去被冠上「成本过高」标签的复委托,其实也不失为适合初学者的投资方式。

在台湾投资美股有两种方式,一是直接开立海外券商帐户,一则是透过国内券商的复委托帐户进行交易。过去由於复委托手续费偏高,加上多家海外券商都提供零手续费的优惠,市场上舆论几乎一面倒地认为,海外券商完胜复委托。

然而,复委托的交易成本真的比较高吗?新手钱进美股,究竟适合哪种方式呢?

根据券商公会统计,2021 年国内证券商受托买卖外国有价证券(复委托)的全年成交金额高达新台币 4.31 兆元,与 2020 年的 3.78 兆元相较,增加约 5,300 多亿元。可见,即使海外券商有着手续费低廉的诱因,国内复委托交易并没有因此萎缩,反而连年成长。

复委托手续费可议价,小额投资人相对划算

实际比较一下复委托和海外券商的交易成本,国内几家交易量较大的复委托券商,目前人工单费率多为 1%,电子单费率则介於 0.5%~1%,买进和卖出时都要收取。部分券商为了提高竞争力,愿意私下给予手续费折扣,但投资人必须自行和营业员议价,每个人能争取到的费率不见得相同。

至於海外券商,虽然目前第一证券(Firstrade)、嘉信理财(Charles Schwab)、德美利证券(TD Ameritrade)等均不收取交易手续费,但将资金汇入海外证券户头,或从海外户头汇回台湾时,都必须支付汇费、邮电费给银行,计费方式各家不一,有时中转银行(若国内银行与国外银行没有合作关系,则须透过中转银行汇款)和美国当地的解款行(受款行)也会收取手续费。

电汇至国外可分为一般汇款和全额到行(全额到汇),一般汇款须经由中转银行转至国外帐户,国内多数银行收取的电汇手续费按每笔汇款金额 0.05% 计算,最高上限 800 元,但中转行和解款行的手续费无法预测,且国外手续费为内扣,汇款到行时金额会减少。全额到行的电汇手续费会额外加收费用,但不须经过中转行(没有合作关系的银行无法选择全额到行汇款),到行时金额不会减少。

若以单次投资台币 30 万元、费率 0.15% 计算,使用复委托的交易成本最低为台币 450 元;使用海外券商,以国泰世华银行网银电汇、全额到行方式来看,电汇成本为台币 800 元,相当於交易金额的 0.27%,换算下来,复委托的交易成本反而比海外券商更低。

要注意的是,若投资金额高,选用海外券商投资可能较划算,不过目前各家海外券商均未在台湾设立分公司,因此不受金管会监管,投资人透过海外券商交易,相关风险须自负。

复委托障碍小,资金留台更安心

从以上说明可以了解,投资金额不高,或是不想一次汇出太多资金到国外,又或是无暇处理海外券商繁琐的汇款流程,复委托会是较划算且便利的投资方式,且使用复委托时,有任何问题都能直接请营业员协助处理,不必另行求助客服人员,对於投资新手或外语能力不佳的人来说,几乎没有任何障碍。

其次,复委托的资金是存在国内帐户,股息也会直接汇入帐户,甚至还能以台币交割,投资人可随时动用闲置资金,比把钱放在海外的证券户头更有弹性。更重要的是,使用海外券商,当投资人意外过世、来不及将资金汇回台湾时,继承人必须跨海处理遗产问题,使用复委托就能免去这样的麻烦。

正因为复委托有上述优点,国内不少美股投资人会同时使用复委托与海外券商,一方面调节资产,一方面则是分散风险。初入美国股市、可动用金额不高的小资族,建议先锁定 1~2 档标的,存够一定金额再买进,1 年设定交易 1~2 次,并且长期持有,避免短进短出,较不会让手续费吃掉获利。(摘录自/Money钱出版)

复委托投资要知道的 3 件事

透过复委托投资海外,还是有一些小缺点需要注意:

  1. 国内券商的下单软体通常无法取得美股即时报价,须使用其他看盘软体。
  2. 股利要预扣 30% 税金,部分国内券商可自动退税,不须自行申请。
  3. 可选择的标的较海外券商少,但对一般投资人来说已足够。

出版:Money钱

简介:开户不麻烦、资金门槛也不高,投资美股没想像中难!长期以来,苹果、特斯拉概念股是不少投资人关注的焦点,然而只要美国大厂一砍单,相关台厂业绩就受影响……投资可以更有效率,直接买进世界一流企业的股票赚更多。还没进场的投资人该怎麽做?资金不多,应该优先选择哪些投资标的?新手问题一箩筐,一次帮你解惑!

本文由授权转载
(图:shutterstock,仅示意 / 责任编辑:Ting;内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

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